Monzo nedir nasıl çalışır?

2015 yılında Tom Blomfield tarafından Mondo olarak kurulan Monzo Bank Ltd, Birleşik Krallık’taki bir dizi uygulama tabanlı meydan okuyucu bankanın en eskilerinden biriydi. Şimdi İngiltere’deki en ünlü ve başarılı dijital bankalardan biri haline geldi. Monzo’nun iş modeli şimdiye kadar büyük bir başarı olduğunu kanıtladı. Bugün, en çok sorulan “Monzo nasıl çalışır?” sorusuna yanıtlarımızı almak için Monzo iş modelini derinlemesine inceleyeceğiz. Ayrıca gelir modelini de detaylı olarak tartışacağız. O halde fazla gecikmeden başlayalım.Girişiminizde Danışmanlığa mı ihtiyacınız var? ÜCRETSİZ TEKLİF AL

İçindekiler 

  • Monzo – Başlangıç
  • Monzo – Genişleme
  • Monzo İş Modeli
  • Monzo ile borçlanma
  • Monzo’nun yatırımcıları kimler?
  • Monzo nasıl çalışır?

Monzo – Başlangıç

Monzo, 2015 yılında Tom Blomfield, Jason Bates, Jonas Huckestein, Paul Rippon ve Gary Dolman tarafından kuruldu. Büyük ölçüde bir kullanıcının tüm finansal ihtiyaçlarını kontrol etmelerini sağlamak için bir merkez oluşturmaya odaklanan İngiltere merkezli bir finansal hizmetler sağlayıcısıdır. Lansmandan birkaç ay sonra, 2016 yılında şirket , Crowdcube yatırım platformu aracılığıyla 96 saniyede 1 milyon sterlin toplayarak “tarihin en hızlı kitle fonlaması kampanyası” rekorunu kırdı. Bundan kısa bir süre sonra hızla büyümeye başladı ve ardından Ekim 2018’de 1 milyar sterlinlik bir değere ulaştı. Bununla Monzo, 2 milyar sterlinlik bir değerlemeye (2019’da) yükselmeden çok önce “Unicorn” statüsüne ulaştı. Birleşik Krallık’ta milyonlarca müşteri çekmeyi başardı ve 400 milyon sterlinden fazla finansman sağladı.

Başlangıçta Monzo, Mondo olarak işlem gördü ancak Haziran 2016’da bir şirket blog yazısı, “Mondo” ticari adına benzer bir ada sahip bir şirket tarafından yasal olarak itiraz edildiğini duyurdu. Sonuç olarak, şirket Ağustos 2016’da kendisini “Monzo Bank Ltd” adı altında tescil ettirdi.

Monzo – Genişleme

13 Haziran 2019’da Monzo, böyle bir lansman tarihi verilmediği için Amerika Birleşik Devletleri’nde hizmetlerini sunmaya başlayacağını duyurdu. Pazarlama dublörü olarak, ABD’deki genişleme duyurusu sırasında, şirketin ABD’nin büyük şehirlerinde düzenlediği etkinliklere katılacak müşterilere 2000 adet banka kartı dağıtacağını söyledi.

Monzo’nun ABD’ye yayılması o kadar kolay değil. ABD’de İngiltere’dekinden daha zahmetli bir düzenleyici ortamla yüzleşmek zorunda. Birleşik Krallık’ta finansal teknoloji ulusal olarak düzenlenir ve İngiliz düzenleyiciler bu tür şirketlere dostça davranır ancak ABD’de durum aynı değildir. Finans sektöründeki teknoloji düzenlemesi ABD’de eyalet düzeyinde ele alınmaktadır. Burada şirket, PayPal ve SoFi’den şu anda dijital platformlara yoğun yatırım yapan diğer birçok geleneksel bankaya kadar uzanan katmanlarla oldukça rekabetçi bir ortamla yüzleşmek zorunda. Son rapora göre, Monzo ABD’de hala halka açık değil.

Monzo İş Modeli

Monzo, hem müşterilere hem de işletmelere birden fazla finansal ürün sunan bir neobankadır. Monzo iş modelini tartışmaya başlamadan önce, neobank’ın ne olduğunu ve sunduğu hizmetlerin neler olduğunu anlayalım.

Yani, temel olarak, bir neobank, şubesi olmayan bir tür dijital bankadır. Fiziksel olarak hiçbir yerde mevcut değil, tamamen çevrimiçi olarak mevcut. Her teknoloji meraklısının arzuladığı eksiksiz bir finansal hizmetler grubudur. Bu bankalar, dijital ve mobil öncelikli finansal ödemeler ve para transferleri, borç verme ve daha fazlasını sağlayan fintech firmaları olarak adlandırılabilir.

Monzo dijital olarak etkin bir bankadır, bu nedenle herhangi bir fiziksel şubesi yoktur, bu yüzden ona neobank diyoruz. Şirketin tüm ürünleri, iOS veya Android’de bulunan mobil uygulaması aracılığıyla müşterilere sunulmaktadır. Monzo’nun iş modeli çeşitli akışlara dayanmaktadır. Bunlar, işletme hesapları için abonelik ücretlerini, faiz ödenmiş kredili mevduatları, diğer kurumlara borç vermeyi veya enerji sağlayıcılarla ortaklıkları içerir. Bunların hepsi onun gelir kaynaklarıdır. Monzo’nun iş modeline daha yakından bakmak için, iş modeli tuvalinin kilit noktalarını anlayalım.

  1. Ana Ortaklar: Monzo’nun ana ortakları arasında Master Card, Apple Pay, FSCS’nin bir parçası (İngiltere’nin Finansal Hizmetler Tazminat Planı) ve Crowdcube yatırım platformu bulunmaktadır. Şirketin IFTTT ile entegrasyonu, çeşitli kullanıcıların hesaplarını akıllı cihazlara ve bu kullanıcıları önemli ortaklar haline getiren hizmetlere bağlamasına da izin verdi. Diğer büyük ortaklar geliştiricileridir.
  2. Temel faaliyetler: Monzo’nun temel faaliyetleri arasında yazılım mühendisliği, ürün tasarımı, veri analizi, müşteri desteği, ürün yönetimi, proje yönetimi, yürütme ve yasal destek yer alır. Bunlar, Monzo’nun birincil olarak kar elde etme amacıyla yaptığı faaliyetlerdir.
  3. Değer önermeleri: Şirketin değer önermeleri şunlardır:
  • Kullanıcılara tüm bankacılık ihtiyaçlarını karşılamaları için daha iyi bir alternatif sunmak.
  • 24X7 kullanıcıları bilgilendiren ve kontrol altında tutan dünyanın ilk mobil tabanlı bankasını oluşturmak.

Ayrıca   Adım Adım Kılavuz: Posta Arkadaşları Nasıl Çalışır?

Şirket, geleneksel bankaları kullanırken insanların karşılaştığı zorlukları ortadan kaldıran yenilikçi ve kullanıcı dostu bir uygulama olarak hesap kullanıcıları için değer yaratmaktadır. Ayrıca öneriler, şeffaflık ve müşteri iletişimi için bir topluluk merkezi sağlar. Bununla birlikte, bloglar şeklinde değerli para yönetimi tavsiyeleri vermeye de başladı.

  1. Müşteri İlişkileri: Monzo, müşterilerinin her türlü finansal ihtiyacını karşılamak için adımlar atarak müşterileriyle iyi bir ilişki geliştirir. Müşterileriyle daha iyi bir ilişki kurmak için benimsediği şirketin temel özelliklerinden bazıları şunlardır:
  • Mobil tabanlı banka
  • İş süreçlerinde anlıklık
  • şeffaflık
  • Yeterlik
  • Gerçek zamanlı olarak mobil bildirimler
  • Mobil uygulama üzerinden 7/24 müşteri desteği
  • Yeni iyileştirmeler için müşterilerden geri bildirim ve girdiler
  1. Müşteri Segmentleri: Müşteri segmentleri, bir şirketin ürünlerini satmayı hedeflediği müşteri topluluğudur.

Monzo’nun hizmetlerini satmayı hedeflediği müşterilerin listesi:

  • Gezginler
  • Dijital Göçebeler
  • Offshore hizmetler
  • Dijital yerliler
  1. Anahtar kaynaklar: Bir şirketi başarılı bir şekilde yürütmek, pazar yüksekliklerine ulaşmak, müşterilerle ilişkiler kurmak ve en önemlisi gelir elde etmek için en önemli varlıkları tanımlarlar. Monzo için temel kaynaklar aşağıdaki gibidir:
  • Yalnızca dijital banka platformu
  • Temassız terminallerde yeni Saha İletişim teknolojisi
  • Kitle kaynaklı önerilerle iyileştirilmiş veri doğruluğu
  • Veri Bilimi Teknikleri
  • mühendisler
  • Topluluk
  1. Kanallar: Bir şirketin iş modeli tuvalinde kanallar kilit unsurlardır. Bir şirketin müşterileriyle nasıl iletişim kurduğunu ve müşteri segmentlerine nasıl ulaştığını tanımlarlar. Monzo için kanallar:
  • Akıllı telefonlar
  • Mobil uygulamalar
  • Monzo MasterCard ön ödemeli banka kartı
  • Apple Pay cüzdanı
  • amazon alexa
  • Monzo’nun web sitesi
  • Sohbet etmek
  • E-posta
  • topluluk forumu
  • SSS
  • Blog
  • Monzo’nun API’si
  • Monzo geliştiricileri için gevşek kanal
  • Kitle fonlama kampanyaları
  • basmak
  • Sosyal medya
  1. Maliyet Yapısı: Monzo’nun iş modelini başarılı bir şekilde yürütmek için maruz kaldığı tüm maliyet ve harcamalar şunlardır:
  • IT altyapısı
  • Ürün yol haritası
  • Yazılım ve mühendislik
  • Müşteri desteği
  • Pazarlama ve promosyon
  • Yasal destek
  • İngiltere bankacılık lisansı
  • komisyonlar
  • Müşteri kazanımları
  • Müşteri tutma

Monzo ile borçlanma

Monzo Flex

En son haberlere göre Monzo, BNPL (Şimdi Satın Al, Sonra Öde) pazarına girmek için en son özellik olarak Monzo Flex’i piyasaya sürdü. Bu, kullanıcıların satın alma maliyetlerini faizsiz olarak üç aya yaymalarını sağlayacaktır. Ayrıca %19 faiz oranıyla 6 ay ve 12 ay vade seçeneği de sunuyor.

Monzo Flex özelliğini kullanarak, işlem 30 £ ‘dan fazla ve 3000 £’ dan az olduğu sürece, kullanıcı hemen hemen her şeyi satın alabilir. Hariç tutulan nakit para çekme işlemlerinden bazıları kumar ve kripto para birimini içerir. Birleşik Krallık veri tahminlerine göre , 2020 yılında, pandeminin başlangıcından bu yana BNPL hizmetlerini kullanan 5 milyon kişiyle BNPL işlemlerinde 2,7 milyar sterlinlik bir işlem gerçekleşti. Monzo Flex’in bazı özellikleri şunlardır:

  1. Monzo ile kelimenin tam anlamıyla her şeyi satın alın (fiyat 30 £ ‘dan fazla ve 3000 £ ‘dan az değilse)
  2. İşleme dokunun ve esnetmeyi seçin
  3. Taksit planınızı seçin. Monzo daha sonra ilk taksiti hemen alır ve ardından taksitler Monzo tarafından siz tamamını ödeyene kadar aylık olarak alınır.

Şunları da beğenebilirsiniz   : Letgo nasıl çalışır?

Monzo Kredili Mevduat

Ara sıra sizi rahatlatmak için biraz fazladan borç almak istiyorsanız, Monzo kredili mevduat hesapları ideal bir seçenek olabilir. Bu kredili mevduat hesapları, kısa vadeli borçlanmalar için tasarlanmıştır ve hızlı bir şekilde geri öderseniz daha az maliyetlidir. Monzo kredili mevduat hesaplarının özellikleri aşağıdadır:

  1. Monzo kredili mevduat hesaplarını kullanarak borç aldığınızda, kredi puanınıza bağlı olarak %19, %29 veya %39 EAR oranında ücretlendirilirsiniz.
  2. Bir hesap sahibi olarak uygunsanız, 1000 £ ‘a kadar kredili mevduat limitiniz olabilir. Limit daha sonra kullanıcı tarafından değiştirilebilir ve ayrıca istediğiniz zaman Monzo uygulamasından kredili mevduatı iptal edebilirsiniz. Bunu yapmak için önce ödünç aldığınız tutarı artı faizi ödemeniz gerekir.
  3. Monzo, kredili mevduatınıza girmek için herhangi bir ekstra ücret talep etmez ve ne zaman girdiğinizde size her zaman söylerler.

Kararlaştırılan kredili mevduat limitinizi aşarsanız, Monzo sizi bu limiti aşan herhangi bir ödemeyi reddeder ve para çekme işlemi yapamazsınız. Çevrimdışı ödemeler bu durumda bir istisnadır. Ayrıca, düzensiz bir kredili mevduat hesabına girerseniz, şirket, düzenlenmiş kredili mevduatınızı kullanıyormuşsunuz gibi sizden aynı oranı tahsil eder ve masrafları 15,50 £/ay olarak üstlenir, böylece asla bundan fazlasını ödemezsiniz.

Monzo Kredisi

Uygunsanız, Monzo uygulamasını kullanarak kredi başvurusunda bulunabilirsiniz. Kredi notunuzu etkilemeden kredi miktarınızı belirlemeniz için size üç soru sorar. Monzo kredilerini kullanmanın faydaları aşağıdadır:

  1. 5 dakikalık uygulama
  2. Başvurduğunuz gün krediyi alın
  3. Krediyi erken kapatmak için herhangi bir ücret alınmaz
  4. 27/7 müşteri desteği
  5. £ 7000 – £ 15000 arasındaki kredilerde %2 APR
  6. £7000’e kadar olan kredilerde %2 APR

Monzo’nun yatırımcıları kimler?

Crunchbase’e göre, Monzo 20 turda 648,1 milyon dolarlık fon sağladı ve omurgası olarak toplam 34 yatırımcısı var. Bu 34 yatırımcıdan 6’sı lider yatırımcılardır. Birkaç yatırımcının adı aşağıdaki gibidir: General Catalyst, Y Combinator, Goodwater Capital, Stripe, Orange, Passion Capital, Vetamer, Octahedron Capital, Thrive Capital, Accel, vb.

Monzo, en son finansmanını 8 Şubat 2021’de G Serisi turundan artırmıştı.

İngiltere’deki fintech şirketlerinin hızlı büyümesi ve Monzo gibi yalnızca dijital bankaların yükselişi, İngiltere’deki bankalar ve müşteriler arasındaki ilişkiyi tamamen yeniden şekillendiriyor. Monzo, statükoya meydan okuyan tek dijital banka değil, ancak Starling, Revolut ve N26 gibi Birleşik Krallık’ta Monzo’nun en büyük rakiplerinden biri olmaya devam eden şirketler var. Bununla birlikte, özellikler tarafına ve o zaman müşteri katılımı miktarına baktığımızda, Monzo sahada öne çıkıyor.

Monzo’nun pazarlama stratejisini taklit etmek için bir markanın müşteri odaklı olması, marka savunucuları bulması, şeffaf olması ve tamamen ayrıntılara odaklanması gerekir.

Monzo nasıl çalışır?

Monzo, müşterilerine kişisel, ortak ve ticari hesaplar dahil olmak üzere çeşitli hesaplar sunar. Bir neobank olarak, herhangi bir fiziksel şube işletmez, şirketin tüm ürünleri mobil uygulaması (hem iOS hem de Android’de mevcuttur) aracılığıyla sunulur.

Uygulamayı yükledikten sonra, kullanıcının Monzo’da bir hesap oluşturmak için kimlik doğrulama ve kayıt işlemini tamamlaması gerekir. Bununla, kullanıcılar paralarını harcayabilmeleri için bir Mastercard banka kartı alırlar. Şunları da   beğenebilirsiniz

Monzo’nun son derece verimli ekibi, müşterilerini değerlendirmek ve devreye almak için sunucu tarafı operasyonlarını yöneten müşteri yardım ekiplerinden ve yazılım uzmanlarından oluşur. Şirket, kart üretimi ve işleme organizasyonları gibi önemli sağlayıcılarla ortaklıklar sürdürmektedir. Finansal ürünlere ek olarak, Monzo kullanıcıları uygulama içi teklifler aracılığıyla paradan tasarruf etmek için sağlayıcılarla iletişim kurabilir.

Monzo’da bulunan çeşitli hesap türlerinin listesi:

  1. Monzo Temel cari hesaplar: Monzo temel cari hesabın özellikleri aşağıdadır.
  • Tasarruf, borçlanma ve kredili mevduat hesapları içeren bir Birleşik Krallık cari hesabı alabilirsiniz.
  • Paranız, kişi başı 85.000 £ değerine kadar FSCS tarafından korunmaktadır.
  • Ücretsiz İngiltere banka havaleleri mevcuttur
  • Anında harcama bildirimleri, para göndermenin basit yolları, parayı ayırmak için kaplar ve aylık harcama özetleri.
  • Uygulama aracılığıyla 7/24 destek mevcuttur
  • Telefonunuzu kullanarak Apple Pay ve Google Pay ile kolayca ödeme yapabilirsiniz.
  • Asgari süre yok
  1. Monzo Plus Hesapları: Bir Plus abonesi, Monzo Plus hesabının ek özellikleri de dahil olmak üzere temel hesabın tüm özelliklerini alır-
  • Ayda 5 £’den satın alınabilir
  • Artı hesap ile Monzo’daki diğer hesaplarınızı görebilirsiniz.
  • Bakiyenizde ve normal Potlarda 2000 £’a kadar %1.00 AER/Brüt (değişken) faiz alırsınız
  • Holografik kart, yalnızca Monzo Plus hesap sahiplerine verilir.
  • Ödemeleri farklı kategorilere ayırmanıza olanak tanır
  • Plus hesap sahibi olarak, fiziksel kartı çevrimiçi kullanmaktan kaçınmak için sanal bir kart alırsınız.
  • Kredi puanlarındaki değişiklikleri görmek için kredi takip özelliği
  • Yamada %15 indirim ve daha fazlası
  • Her 30 günde bir 400 £ ‘a kadar yurtdışında ücretsiz para çekme
  • Google sayfalarında canlı güncellemeler
  • Birleşik Krallık genelinde PayPoints’te ayda 1 ücretsiz nakit depozito
  • 3 ay minimum vade
  1. Monzo Premium Hesapları: Bir Premium abonesi tüm ücretsiz Monzo özelliklerini, Monzo Plus özelliklerini alır ve ayrıca bazı ek özellikler içerir. Bunlar aşağıdaki gibidir-
  • Metal kart, tüm Monzo premium hesap sahiplerine özel olarak sağlanır
  • telefon sigortası
  • Sizi ve ailenizi kapsayan dünya çapında seyahat sigortası
  • Bakiye ve normal Potlara faiz [1.50/1.49 AER/2000 £’a kadar Brüt]
  • İndirimli havaalanı dinlenme salonu erişimi
  • Her 30 günde bir 600 £’a kadar yurtdışında ücretsiz para çekme
  • Birleşik Krallık genelinde PayPoints’te ayda 5 ücretsiz nakit para yatırma
  • 6 aylık minimum vade
  1. Monzo İşletme Hesapları: Uzun bir süre Monzo, işletme hesabını tanıtmak için çalıştı ve sonunda 2020’nin başlarında herkese açıktı. Monzo ticari banka hesabının sunduğu temel özellikler aşağıdadır.
  • Ücretsiz anında İngiltere banka havaleleri
  • Anlık bildirimler
  • Monzo Tencere
  • Mobil ve web erişimi
  • Ek entegre iş araçları
  • Dijital makbuzlar ve uygulama içi faturalandırma
  • 2 hesap seçeneğinin kullanılabilirliği
  1. Monzo Müşterek Hesapları: Müşterek Monzo banka hesabı açmak için, her iki hesap sahibinin de önce bir Monzo cari hesabına sahip olması gerekir. Halihazırda ortak bir hesabınız varsa ve bir Monzo ortak hesabına geçmek istiyorsanız, bunu Cari Hesap Değiştirme Hizmetini (CASS) kullanarak yapabilirsiniz.
  2. Monzo 16-17 Hesapları: Monzo’nun özellikle gençleri hedefleyen bir hesabı var. Onlara, yaşa bağlı harcamalarda sınırlamalarla birlikte yetişkin bir banka hesabının tüm özgürlüğünü verir. Monzo 16-17 hesaplarının temel özellikleri aşağıdadır.
  • Temassız MasterCard banka kartının kullanılabilirliği
  • Apply Pay ve Google Pay’i kullanarak ödeme yapın
  • Anlık harcama bildirimleri
  • Harcama bütçeleri
  • Bölünmüş faturalar
  • Yurtdışında ücretsiz harcama
  • Kredili mevduat hesabı yok

Daha fazla ayrıntı için Monzo’nun resmi web sitesini buradan ziyaret edin: https://monzo.com/

Çözüm

Monzo’ya benzer yalnızca dijital bir banka platformu başlatmak istiyorsanız, Ncrypted Technologies, yetenekli ve yenilikçi iş gücümüz tarafından geliştirilen doğru çözümlere sahiptir. Başarılı bir yalnızca dijital banka platformunu başlatmanıza izin vermek için gereksinimlerinize göre özelleştirilmiş ve yenilikçi özellikler sunuyoruz.

elparsdekor.com


Notice: ob_end_flush(): failed to send buffer of zlib output compression (1) in /home/dekormima/public_html/wp-includes/functions.php on line 5219

Notice: ob_end_flush(): failed to send buffer of zlib output compression (1) in /home/dekormima/public_html/wp-includes/functions.php on line 5219